Nakit iptalin gerçek hedefleri

2024 Yazar: Seth Attwood | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-16 16:18

23 Ocak 2017'de AB Komisyonu, nakit ödemelere kademeli olarak kısıtlamalar getirmeyi planladığı bir plan sundu. Bu plan, Avrupa Birliği genelinde suç ve terörizme karşı verilen mücadele ile desteklenmektedir.

sonsuza kadar nakit

Nakitsiz ödemeler neden nakit parayı asla tamamen yenemez?

Dünyanın hemen hemen tüm ülkelerindeki matbaalar her yıl daha fazla banknot ve madeni para üretmektedir. Sanki Apple Pay yok, temassız kart yok, başka teknolojik hile yok. Dünyada nakit kazanan sadece birkaç ülke var. Diğer herkes için nakit sonsuza kadar sürecek gibi görünüyor. Ama kötü mü?

Bizi gömmek için acele etme

Birleşik Krallık'ta dolaşımdaki banknot hacmi 2016'da %10 artarak on yılın en güçlü büyümesiyle ilk kez 70 milyar sterline ulaştı. İngiltere Merkez Bankası'nda nakitten sorumlu olan Victoria Cleland, bu rakamları dile getirerek, nakit büyümesinin neredeyse tüm dünya ülkeleri için tipik olduğunu ekledi - son yıllardaki tüm teknolojik gelişmelere rağmen, cep telefonu ile ödeme yapabilme ve cep telefonu ile ödeme yapabilme ve hatta kripto para. Nakit dışı ödemelerin payı artıyor, ancak aynı zamanda ekonomideki nakit miktarı da artıyor.

Nakit pahalı ve güvensiz, ancak bu madalyonun sadece bir yüzü. Nakit ayrıca sürece dahil olan herkes için kendi avantajlarına sahiptir. Devletin kendisi dahil.

Önbelleğin sadece zararlı değil, aynı zamanda yararlı olmasının nedenlerine bir göz atalım. Bu da İngiltere Merkez Bankası'ndan Cleland'ın şu sözlerine inanmak için sebep veriyor: "Nakit'in bir geleceği var ve bu etkileyici."

Birinci sebep: ekonomiyi desteklemek

21. yüzyılın başında, İngiltere'de nakit ödemelerin payı, ülke içindeki tüm ödemelerin %17'sinin altına düştü. 2011 yılında yetkililer, küçük nakit ödemeleri teşvik eden ve madeni para basımına odaklanan geniş çaplı bir kampanya başlattı. Dukascopy Bank SA'nın kur riski analiz departmanı başkanı Evgenia Abramovich, “Bunun başlıca nedeni, iç piyasanın dengesi ve buna bağlı olarak enflasyon üzerinde son derece olumsuz bir etkisi olan bakır fiyatlarındaki düşüş oldu” dedi. Gerçek şu ki İngiltere, ABD, İsviçre, Norveç ve AB ülkeleri gibi bakır içeriği yüksek alaşımlardan madeni para basıyor. Dolaşımdaki madeni para hacmini azaltırsanız, üretimleri artık karlı olmayacaktır. Sonuç olarak, 2011-2013, madeni para ihracı için ülkede rekor bir yıl oldu.

Her şeyden önce madeni paralar, otopark, küçük para cezaları (20 liraya kadar) ve ulaşım hizmetleri için ödeme yapmak için vazgeçilmez hale getirildi. Hatta vatandaşların faturalarını değiştirebilmeleri için polise belirli bir miktar bozuk para verildi. “Genel olarak, nakit yüzdesi toplam perakende cirosunun% 25-30'una geri döndü, dinamikler hakkında kesin veriler olmamasına rağmen, İngiltere Bankası bu rakamları sağlamıyor, bu çeşitli ticari bankaların konsolide bir değerlendirmesidir, Abramoviç notları.

Görünüşe göre bakır paralar yapmacık bir problem. Örneğin, Rusya'nın yaptığı gibi, ucuz alaşımlardan bir önemsemeyi yenebilirsiniz. Ancak ne Büyük Britanya, ne İsviçre, ne de Amerika Birleşik Devletleri bakırdan uzaklaşmak istemiyor, bu da ülkenin prestijinde bir düşüş görüyor. Abramovich, “Elbette, madeni paraların yapıldığı metal arasında doğrudan bir ilişki yok” diyor. "Ancak, tarihin gösterdiği gibi, madeni paraları çelik, demir veya diğer bazı ucuz metallerden yapılan para birimleri oldukça hızlı bir şekilde değer kaybetti."

Elbette madeni paraların yapıldığı metal arasında doğrudan bir ilişki yoktur. Bununla birlikte, tarihin gösterdiği gibi, madeni paraları çelik, demir veya diğer bazı ucuz metallerden yapılan para birimleri oldukça hızlı bir şekilde değer kaybetti.

Ama bu sadece madeni paralarla ilgili değil. Skolkovo Moskova İşletme Okulu Finans, Ödemeler ve Elektronik Ticaret Departmanında araştırma uzmanı olan Yegor Krivosheya, “Para arzını artırmak için dolaşımdaki nakit miktarında bir artış meydana gelebilir” diye açıklıyor. -Bu, birkaç nedenden dolayı olur: döviz kurunun kontrolü nedeniyle, ekonominin canlandırılması nedeniyle veya ekonomide gerekli likidite seviyesinin sağlanması nedeniyle."

İkinci neden: politika desteği

Sterlini ulusal bir hazine olarak desteklemek için İngiltere'de periyodik olarak kampanyalar yürütülmektedir. “1990'larda, avro bölgesine katılma konusundaki referandumun sonuçlarını büyük ölçüde belirleyen Pound'u kurtar kampanyası başlatıldı. Büyük Britanya ulusal para birimini “savundu””diyor Yevgenia Abramovich.

İkinci kez, 2007'de Başbakan Gordon Brown'un gelişiyle birlikte, nakit para desteği için oldukça büyük bir kampanya başlatıldı. Bu, Emekçilerin arka arkaya iki dönem boyunca parlamentoda çoğunluğu korumayı başardıkları ikinci kez ve seçmenlere (esas olarak, nakit paranın bankalardan daha tanıdık, daha uygun ve daha erişilebilir olduğu işçi sınıfı temsilcilerine) şükranlarıydı. kartlar veya çekler), hükümet ATM'lerden nakit para çekme kısıtlamalarını kaldırdı. Ve bazı devlet ve belediye işletmeleri nakit ödeme için indirim sağlamaya başladı. Önlemler çarpıcıydı, ancak geçiciydi ve net bir siyasi çağrışım içeriyordu.

Üçüncü neden: yoksulları ve göçmenleri desteklemek

Ancak yine de, nüfusun korunmasız katmanlarının desteği, siyasi bir PR değil, daha gerçek bir önlemdir. Bugün, Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri'nde nakit dolaşımındaki büyüme, büyük ölçüde göçmen akınından kaynaklanmaktadır. Çoğunun banka hesabı yok - açamıyorlar. Modern Avrupa hakkında konuşursak, göçmenlerin önemli bir kısmı mültecidir.

“Avrupa Birliği tarafından 2010 yılında kabul edilen Mülteciler Yönetmeliği'ne göre, mültecilere Avrupa Birliği vatandaşı olarak bankalarda hizmet verilmemektedir - sadece kendi devletlerinin vatandaşı olarak. Yevgenia Abramovich, Avrupa'da Suriye vatandaşına hesap açacak bir banka bulamazsınız, diyor. “Göçmenler veya Avrupa Birliği vatandaşlığına kabul edilmiş vatandaşlar, çoğunlukla işçi sınıfının en alt katmanlarından biridir, bu nedenle banka ödemelerinin aktif kullanımı onlar için pek kabul edilebilir değildir.”

Dördüncü sebep: para kazanmanın bir yolu

Nakit, tahsilat da dahil olmak üzere bütün bir endüstridir. Euro bölgesindeki her ülke, nominal değeri 2 Euro olan iki tür hatıra veya hatıra parası basma hakkına sahiptir. Ayrıca koleksiyonluk setler de var: sınırlı sayıda olmalarına rağmen yine de bir miktar gelir sağlıyorlar. Tabii ki, bu aynı zamanda paralel olarak ulusal para biriminin PR'sidir.

En büyük anma serilerinden biri, Londra'daki 2012 Yaz Olimpiyatları'na hazırlık olarak İngiltere tarafından başlatıldı. Yevgenia Abramovich, İngiliz Sterlini'nin bariz PR'ına rağmen, yetkililerin asıl amacının İngiliz Darphanesi'ni kârlı hale getirmek olduğuna inanıyor.

Beşinci sebep: paranızı korumak

Yukarıdaki nedenlerin tümü, paranın neden devlete faydalı olduğunu göstermektedir. Ancak, elbette, iş ve nüfus için önemli faydaları vardır.

Leader ödeme sisteminin yönetim kurulu başkan yardımcısı Konstantin Solovyov, “Nakitteki artış her zaman kriz zamanlarının bir işareti olmuştur” diyor ve ekliyor: “Büyük Britanya örneğinde, bu büyüme Brexit ile bağlantılı. Ülke sadece siyasi değil, aynı zamanda ekonomik değişimlerle de karşı karşıya. Hem bankaları hem de ödeme sistemlerini etkileyecekler. Finans piyasası daha izole hale gelecek. İnsanlar yeni koşullar altında nasıl çalışacağını tahmin edemezler. Tabii ki orada finansal sisteme olan güven sarsılmadı ama bazı korkular var, bu yüzden insanlar birikimlerini yakın tutmayı tercih ediyor.”

Ayrıca, "para" kavramının kendisi yeniden düşünüldüğü için nakit, kripto para birimleri için bir geçiş bağlantısı haline gelebilir.“Finansal düzenleyiciler, tarihte bir kereden fazla olduğu gibi, bu parayı aktif olarak“bozar” - örneğin, negatif faiz oranlarının yanı sıra para dolaşımını engelleyen prosedürlerin kullanılmasıyla, ticari faaliyetlerin yardımıyla iş faaliyetlerini yavaşlatır. kara para aklamayı önleme yasaları ve diğer prosedürlerin yanı sıra bankaların hesaptaki parayı bloke etme fırsatları - tüm bunlar otomatik olarak insanları geleneksel para dolaşımından sıkar ", - yatırım şirketinin ortağı First Imagine! Girişimler Alexander Starchenko. Bu durumda, "kusurlu" paradan kurtulmanın yolu kripto para birimlerinin kullanılmasıdır. Starchenko, “Kripto para birimlerinin herhangi bir teminatı olmadığını söyleyebiliriz, ancak genellikle kağıt para altında gerçek bir teminat yoktur” diyor.

Kripto para birimlerinin herhangi bir teminatı yoktur, ancak genellikle kağıt para altında gerçek bir teminat da yoktur.

Peşin fiyat

Tabii ki, her şey miktarla ilgili. Nakit olarak daha fazlası - ilaç ya da zehir - ekonomideki paylarına bağlıdır. Pek çok ülke, nakit miktarını azaltmak zorunda kalıyor, çünkü bu, ülkenin sürdürmesi çok pahalı.

Örneğin İtalya'yı ele alalım. Ülke temassız ödemelerde bir patlama yaşıyor: geçen yıl içinde nakit dışı ödemelerin hacmi %16 artarak 190 milyar avroya ulaştı. Temassız kart ödemeleri %700 artarak 7 milyar Euro'ya, genel olarak kart ödemeleri - %75, mobil ödemeler - %63 arttı. Bu tür hesaplamalar yakın zamanda Milano Politeknik Üniversitesi'nden araştırmacılar tarafından yayınlandı.

Bu etkileyici rakamlara rağmen, İtalya hala bir nakit para ülkesi. Dolaşımdaki nakit hacmi 182,4 milyar Euro'dur (2015 sonunda). Ayrıca, önbellek hem mutlak sayılarda hem de göreceli olarak yıldan yıla büyüyor. 2008'de dolaşımdaki nakit hacmi GSYİH'nın %8,1'ine eşitse, o zaman 2015'te zaten GSYİH'nın %11,2'siydi ve avro bölgesinin ortalama göstergeleri %9,7, İtalyan şirketi The European House verileri aktarıyor. -Ambrosetti. Ülke her yıl nakit hizmete yaklaşık 10 milyar avro harcıyor. AB'nin toplam maliyeti ise 60 milyar.

Devlet, nakit payını Avrupa ortalamasına indirebilirse, her yıl bütçe 1,5 milyar avro tasarruf edecek.

Büyük bir nakit payına sahip herhangi bir ülke, hacmini azaltma görevi ile karşı karşıya kaldığında, mali yetkililerin bakışları, nakit çıktısının artmadığı, ancak azaldığı istisnai durumlara derhal koşar. Herkes onlara eşit olmak ister. En belirgin örnekler İsveç, Norveç ve Danimarka'dır. Bu ülkelerde dolaşımdaki nakit hacmi farklı oranlarda da olsa azalmakta ve bugün yaklaşık 85-Buradaki tüm ödemelerin %90'ı nakit olmayan kanallar aracılığıyla yapılmaktadır.

Bu ülkelerin ortak noktası nedir ve diğer herkesin, örneğin İtalya'nın aynı başarıyı elde etmesini engelleyen nedir?

Votka + pijama

Lider ödeme sistemi yönetim kurulu başkan yardımcısı Konstantin Solovyov, “Bu ülkeler, elbette birbirine bağlı olan hem siyasi hem de ekonomik sakinliğin canlı bir örneğidir” diyor. - Devlete ve finans kurumlarına güven en üst düzeydedir. Ek olarak, bu ülkelerde nakit olmayan ödemeleri kabul etmek için oldukça gelişmiş bir ağ var - piyasada bile kartla ödeme yapabilirsiniz."

Ne İtalya ne de Rusya elbette ikisinden birine sahip değil. Ancak dünya haritasında bu iki faktörle her şeyin yolunda göründüğü birçok ülke var ama nakit dışı ödemelerde hızlı bir büyüme yok. Belki bir İskandinav sırrı vardır? Elbette, Yevgenia Abramovich inanıyor ve bu ülkelerin ekonomilerinin ve sakinlerinin zihniyetinin karakteristik üç özelliğini tanımlıyor.

1) Ülke genelinde küçük bir nüfus ve yaklaşık olarak aynı nüfus yoğunluğu

1970-1980'de İskandinav ülkeleri, ülke genelinde insanları yeniden yerleştirme politikası izlemeye başladı ve bunun sonucunda başkentlerdeki nüfus yoğunluğu azaldı. Nüfus bir bölgeye yayılmışsa, nakit daha az uygun hale gelir. Süpermarket 10 kilometre uzaktaysa, bir banka kartı kullanarak eve yiyecek sipariş etmek, nakit satın almaktan çok daha uygundur.

2) Nüfusun zihniyeti

Abramovich, “Finlandiya'da 'Evde iç çamaşırlarımla içerim, dışarı çıkmam' anlamına gelen kalsarikännit adında ayrı bir kelime bile var, diyor. Ve bildiğimiz gibi, dil, onu konuşan insanların dünyasını tanımlar. İsveçliler ve Norveçliler benzer bir dünya resmine sahipler. Bir şey uzaktan yapılabiliyorsa, o zaman uzaktan yapmayı tercih ederler.

2000'li yıllardan itibaren İskandinavya, uzaktan satış yapan şirketlere önemli vergi teşvikleri sağlamaya başladı. Sonuç olarak, OTTO ve Stockmann gibi şirketler için daha fazla büyümeyi ateşledi.

3) Nakit için alkol satın almanın imkansızlığı

Yevgenia Abramovich, "Bu önlem 2013'te tanıtıldı ve muazzam bir başarı elde etti" diyor. "Göründüğü gibi, bu ülkelerin sakinleri, vergi, kamu hizmetleri, sigorta ve kredi ödemeleri hariç gelirlerinin ortalama %20'sini alkole harcadılar." Açıkçası, yetkililerin amacı farklıydı - alkol tüketimini daha sıkı kontrol altına almak. Alkol tüketiminin azaltılıp azaltılmadığı bilinmiyor, ancak perakendede nakdin payı önemli ölçüde azaldı.

Nakitin geleceği: küçülün ama hayatta kalın

Nakitsiz bir ekonomi geliştirirken, nakit varlığını bir şekilde yapay olarak azaltarak "çocuğu dışarı atmamak" gerekir. Yegor Krivosheya, “Nakitsiz bir ekonomi, nakitsiz bir dünya ile aynı değildir” diye hatırlıyor. "Nakitsiz bir ekonomide, tüm ödeme yöntemlerinin eşitliği yaratılır ve piyasa katılımcıları için bir yöntemi veya diğerini seçerken ek engeller yoktur."

Bu engeller varken. Örneğin, bunlar iş içindir. Banki.ru, nakit dışı ödemelerin geliştirilmesinin, satıcı için yüksek maliyetleri nedeniyle birçok yönden engellendiği hakkında yazdı. Opora Rossii iş birliğinin hesaplamalarına göre, gıda dışı ürünler sunan çevrimiçi mağazalar için satın alma maliyeti %1,6 ila %3,5 arasında değişirken, nakit ciroya hizmet etmenin toplam maliyeti %0,1 ila 0, %5 arasındadır.

Bu farklılaşma sadece bizim ülkemizde yok. Birleşik Krallık Perakende Konsorsiyumu, ortalama nakit işlem maliyetinin ödemenin yaklaşık %0,15'i (2015 için hesaplanmıştır), banka kartıyla ödeme maliyetinin %0,22 ve kredi kartı maliyetinin %0,79 olduğunu hesaplamıştır. Bu boşluk her yıl daralmaktadır. Ancak çok hassas kaldığı sürece önbelleğin popülaritesinde bir düşüş beklememeliyiz.

Ülkedeki perakende yerleşim yerlerindeki nakit yüzdesinin, yalnızca kayıt dışı istihdamı değil, aynı zamanda yolsuzluk ve suç bileşenlerini de içeren kayıt dışı ekonominin hacmine doğrudan bağlı olduğunu unutmayın. Ve Rusya'nın veya başka herhangi bir ülkenin önümüzdeki yıllarda bu fenomenleri tamamen yenmesi pek olası değil.

Öyleyse, öngörülebilir ufukta nakit paranın tamamen ortadan kaybolması hakkında konuşmayı bırakalım. Abramovich, “Rusya'da 10 yıl içinde perakende cirodaki nakit ödemelerin payının mevcut %60-70'ten %30'a düşebileceğine inanmak için neden var” diyor. - %30 en iyimser senaryo, büyük ihtimalle %35-40 seviyesinde kalacaklar.

Genel olarak, dünyada nakit ödemelerin ticaret cirosundaki optimal payı yaklaşık %25'tir, bu rakamlar bir zamanlar ECB tarafından bir sonraki para politikası revizyonu sırasında çağrılmıştı.