Kredi çekmenizi nasıl sağlarsınız

2024 Yazar: Seth Attwood | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-16 16:18

Bir beyaz eşya mağazasında ihtiyaç kredisi veren bir kredi memuru, insanları yılda %75 oranında kredi çekmeye zorlayan hilelerden bahsetti. Alacaklıların kurbanlarının çoğu nasıl "yetiştirildiklerini" bile bilmiyorlar …

Kimlerin borç veren olabileceği hakkında

Uzun süre kendimi bir banka çalışanı olarak hayal ettim: önemli, kravatlı ve gömlekli. Prestijli olduğunu düşündüm. Bir şekilde insanlara yardım edeceğimi düşündüm. Bir insan pahalı bir telefon ya da televizyon almak isterse bana gelir, ben de ona hayali için para veririm. Ancak bunun tamamen doğru olmadığı ortaya çıktı.

Kredi memuru bankadaki en düşük seviyedir. Ancak, diğer birçok büyük şirket gibi, bankalar da bu tür işçilere güveniyor. Genel olarak tüm bankayı besleyen kredi uzmanlarıdır. Banka her şekilde maksimum kâr elde etmeyi amaçlar. Bu yöntemlerin vatandaşlar için oldukça yıkıcı ve örgüt çalışanlarının ruhu için oldukça travmatik olduğu ortaya çıkıyor.

Hemen hemen herkes bir kredi memuru pozisyonu için işe alınır; sadece bir görüşmeden geçmeniz gerekir. Mülakattan sonra beş günlük bir eğitim seansına gönderilirsiniz. Sabah ondan akşam altıya kadar size bütün bir hafta boyunca teknik şeyler öğretirler: bir bilgisayar programıyla nasıl çalışılır, müşterilere hangi belgeler sorulur, vb. Ayrıca daha ilginç şeylerden bahsediyorlar - örneğin satış teknolojileri. Bir kişiye gerçekten bir krediye ihtiyacı olduğu fikri nasıl satılır?

Çoğunlukla üniversiteden yeni mezun olmuş gençler, hatta öğrenciler bu işe gidiyor. Onlar için bu, zirveye çıkmak için bir fırsattır ve buna göre davranırlar - sistemin onlardan gerektirdiği gibi küstah ve ilkesiz.

Bir kredi fikri nasıl satılır

Ancak gerçek öğrenme elbette iş başında başlar. Ortaklarımızın perakende satış noktalarında, "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "Beyaz Rüzgar", kürk manto mağazaları, araba galerileri vb. mağazalarda çalışıyoruz. Ben bir beyaz eşya mağazası çalışanıyım, salondaki müşterilere yaklaşmam ve "Kredi ile satın almak ister misiniz?" Diye sormam gerekiyor. Müşterinin ihtiyaçlarını belirlemeli ve kelimenin tam anlamıyla onu krediyle bir şeyler almaya ikna etmeliyim. Fiyatı sormaya geldiyse, ona şunu söyleyebilirim: “Fiyatı ne için soracaksınız? Bugün borç alın, sadece bir ay sonra ilk kez ödeyin ve bugün televizyonunuzla eve gideceksiniz.

Birkaç bankanın temsilcisi aynı anda bir noktada çalışır, daha cesur olanlar var, kelimenin tam anlamıyla sizden bir müşteri çalabilirler. Alıcıyı zaten işlemden geçirdiniz, resmileştirmeye hazır ve ardından rakibiniz geliyor ve “Ve faiz oranlarımız daha düşük, bize gidelim” diyor. Banka temsilcilerinin kendi aralarında alıcıların önünde savaştığı durumlar vardı. Bu arada, kızlar daha sık kavga eder.

Garip bir yüzde hakkında

Başvurduğunuz her kredi maaşınızdır. Maaşım 17 bin ruble ve her kredinin bir yüzdesi bana gidiyor. Müşteriye verdiğim faiz oranına ve ona sunduğum ek hizmetlere bağlı olarak: sigorta, devlet dışı bir emeklilik fonuna transfer vb.

Saf bir şekilde, bir kişinin size gelip borç istediğine inandım. Başvurusunu bir bilgisayara yüklüyorsunuz ve banka ona standart şartlarda kredi veriyor. Müşteri isterse ek hizmetler talep edebilir. Ama öyle değil.

Bir kişiye yılda %20, %40, %50 ve %75 oranında kredi verebilirim. Kime yüksek, kime düşük oran vereceğim konusunda bir kriterim yok. Sadece kimi ve neyi yetiştirebileceğime bağlı. Aksi takdirde, tüm kredi koşulları aynıdır.

Sonra bir kişi dükkana gelir, sadece etrafa bakar ve kredi memuru onu zaten görür ve %20, 30 veya %70 olarak tahmin eder.

Tüm kredi ürünlerimizin de ilginç isimleri var. Örneğin, "ayda %1", bu kredide kişi yılda %24 öder. Matematik kurallarına meydan okuyor - diye düşündüm.

"Ayda% 2" adlı bir kredide, bir kişi yılda% 40 öder.

Ancak müşterilerin kendileri çok nadiren bir şey sayarlar. Borç veren onlara "Kredi maliyeti ayda sadece %1'dir" der ve mutlu bir şekilde ayrılırlar. Düzenli olarak ödüyorlar ve bankaya ne kadar fazla para verdiklerini fark etmiyorlar.

enayiler hakkında

Bir kişi dağınıksa, kötü giyimliyse, ne teknolojide ne de kredide kırbaçlanmıyorsa, aptalca sorular soruyorsa, ona daha yüksek bir yüzde verilebilir. Bu tipik bir aptallıktır. Bir kişi daha ucuz bir şey arıyorsa, onu daha pahalı bir şey almaya ikna etmek daha kolaydır, ancak krediyle, kibirle oynuyor: "Ayda 2 bin ruble ödeyeceksiniz, ancak çok büyük bir plazmanız olacak!" Burada satıcılar birbirine bağlı, birlikte çalışıyorsunuz - ürünü övüyor, krediyi övüyorsunuz.

Kendilerine güvenen, neye ihtiyacı olduğunu bilenlerle, güvenle şöyle diyor: “Buna ve buna sahibim” - böyle dikkatli olmanız gerekiyor.

Lokhov, hazırladığınız yüz kişiden mutlak çoğunluktur, bir veya ikisi kredi sözleşmesini dikkatlice okuyacaktır.

Çok uzun zaman önce çalışmıyorum ve müşterilerle tek bir tatsız deneyimim oldu - karı koca. Onlarla her şeyi konuştuk, her şeyi imzaladık, zaten malları almak için kasaya gidiyorlardı, ama bir nedenden dolayı karım aylık ödeme miktarını 24 ay ile çarpmaya karar verdi (iki yıllığına kredi aldılar). Saydı ve tüm mağazada nasıl çığlık atmaya başlayacak! (Fazla ödeme gerçekten çok ciddiydi.) Kasiyerler saklandı, mağaza müdürü sorunun ne olduğunu anlamaya geldi. Orada ter içinde oturdum, kırmızı: bu benim ilk müşterilerimden biriydi ve bu kadını nasıl sakinleştireceğimi bilmiyordum.

Koca, parmağını avucunun içine sokmuş ve karısına sadece mırıldanmış: "Haydi, o kadar da değil, ne fark eder, ne fazla ödeme, ama malları bıraktılar!" Ancak rakip bir bankadan yeterli sayıda meslektaşıma rastladım. Ona şunu söylemeye başladılar: “Endişelenme, krediyi daha erken ödersen fazla ödeme daha az olur. Bankaya git, senin için her şeyi sayacaklar." Genelde kulaklara erişte asmaya başladılar. Ve işe yaradı. Sonra takip ettim - düzenli olarak ödediler.

hileler hakkında

Örneğin, bir kişi için sözleşmeye, sonunda ne kadar ödeyeceğini gösteren bir aylık ödeme listesi koymuyoruz. Kredi çok pahalı olsa bile, genellikle oldukça küçük olan aylık bir ödemeye odaklanıyoruz. “Her ay 2 bin ruble ödeyeceksin” demek, “bütün telefon sana 25 bin rubleye mal olacak” demekten her zaman daha iyidir.

Doğal olarak, bir kişi çok pahalı bir TV satın alırsa, kimse ona %75'ini vermez: miktar iyi bir miktar olduğu ortaya çıkar, herkes bir şeylerin yanlış olduğunu hissedecektir.

Bazı alacaklılar önce müşteriye ödeme tutarını bir oranda hesaplar ve daha sonra bir kredi başvurusunda bulunurken küstahça, bir kişinin sözleşmeyi okumayacağını umarak daha yüksek bir faiz oranı belirler - genellikle böyle bir aldatmaca devrilir.

Sigortadan da para kazanıyoruz. Üç çeşittir: hayat sigortası (ölürseniz veya malul olursanız banka sizin yerinize krediyi öder), iş kaybı sigortası (işinizi kaybederseniz krediyi ödemezsiniz) ve ürün sigortası (ödeyeceksiniz) Ürün çalışmayı durdurursa ödeme yapmayın). Bu sigortaların hepsinin çok zor koşulları vardır, örneğin iş kaybı sigortası, ancak işten çıkarılmanız veya şirket iflas ettiğini beyan etmeniz durumunda geçerlidir. Mallara kendiniz zarar vermediğinizi, yine de kanıtlamanız gerekiyor vb.

Her türlü sigorta elbette isteğe bağlıdır, ancak biz sormadan sözleşmeye dahil ediyoruz. Ve müşteri neden onun için sigorta yaptırdığımıza şaşırırsa, bankanın sigorta dahil krediyi zaten onayladığını ve reddetmek isterse tekrar bankaya bir talep göndermesi gerekeceğini ve bankanın krediyi onayladığını söyleriz. kredi üzerinde anlaşmaya varılamaz. Bu, elbette, bir yalandır. Ama yaptırılan herhangi bir sigorta ikramiyemi ikiye katlar, bu yüzden yalan söylemek zorundayım.

Karşılıklı sorumluluk hakkında

Sadece maaşınız ayda verdiğiniz göstergelere bağlı değildir. Satış noktası şartlı olarak ayda 3 milyon ruble yapmalıdır. O kadar kazanmazsak, ek ikramiye almayacağız ve patronumuz ikramiye almayacak.

Tabii ki, çok iyi bir iş yapmadığımızı anlıyoruz. Tüm kredi memurlarının cehenneme gideceği konusunda kendi aramızda sürekli şaka yapıyoruz (gerçi orada tüm şeytanlar için kredi ayarlayacağız). Evet, insan yetiştiriyoruz. Ama hepimiz kendi aptallıklarının suçlusu insanların olduğuna kendimizi inandırırız.

Ve ayrıca bunu yapmak zorunda olduğumuz gerçeği. Nasıl olursa olsun başa çıkmamız gereken görevler verildi. Aldatmanız gerekiyorsa, aldatın. Neden bu tür taleplere boyun eğiyoruz? Bu bizim işimiz, henüz başka bir işimiz yok.

Ve bizim için çalışan insanlar farklı. Mesela çok dindar bir aileden gelen Müslüman bir kız var. Hayatta ve işte iki farklı insan olduğunu söylüyor. Hayatta nasıl biri bilmiyorum ama kredi memurları arasında ülkemizdeki en sürtük o.

vicdan hakkında

Borç içinde kapana kısılan ve hatta intihar eden insanların hikayelerini duydum ama bu asla müşterilerimin başına gelmedi. En azından müşterilerin hiçbiri aniden ortadan kaybolmadı. Bunu biliyorum çünkü krediyi ödemezlerse onları aramam ve sorunun ne olduğunu öğrenmem gerekiyor.

Bir gün bunun olabileceğini anlıyorum, cehennem hakkında konuşmaktan biraz korkuyorum. Bir Protestan kilisesine gidiyorum ve papazım bana sürekli iş değiştirme zamanının geldiğini söylüyor.

Vicdan beni sadece bir kez durdurdu. Zaten iki sigorta ile en yüksek faiz oranında bir kredi yazdım, müşteri hiçbir şey fark etmedi ve her şeyi kabul etti. Ama son anda durdum ve her şeyi tekrar puanlamaya başladım - ek hizmetleri kaldırdım ve müşteriye dedim ki: "Ah, banka aniden size daha iyi koşullar teklif etti, daha az fazla ödeme yapacaksınız." Gerçek şu ki, müşteri güzel bir kızdı ve onu çok fazla mahvetmek istemedim.

Ayrıca huysuz müşteriler için normal şartlar da ayarlıyorum, sadece onlardan korkuyorum, aniden bana bağırmaya başlamalarını istemiyorum.

Bu gün utandığım bir vakayı da hatırlıyorum, geceleri bile kötü uyudum. Adam kız arkadaşı için iPhone 4 almaya geldi. Ona iki sigortalı yılda %45 kredi aldım, bir yıl boyunca bankaya 24 bin ruble ödeyecek, telefonun fiyatı ise 15 bin. Müşteri yine de memnun ayrıldı, yalnızca aylık 2.500 ruble ödeme miktarını duydu. Gittiğinde sözleşmeye tekrar baktım ve hepsini ona kendi doğum gününde sattığımı gördüm.

Müşteriler hakkında

Müşterilerimizin geliri genellikle 25-30 bin rubleyi geçmez, banka yüksek maaşlı insanları sevmez, genellikle kredileri reddedilir: neden 80 bin ruble maaşlı bir TV için bankadan para alıyorlar? ?

Bir keresinde meslektaşım bir kilise babasından televizyon için kredi almıştı. Ona maaşını sorar, kendisinin olmadığını söyler.

- Neyle yaşıyorsun?

- Bağışlar için.

- Ayda ne kadar?

- Peki, 60 bin çıkıyor.

Çok iyi sulandırdılar. En yüksek yüzdeye göre.

Bu arada, sadece müşterileri değil, bankanızı da aldatmanız gerekiyor. Örneğin bazen kredi isteyen bir kişinin maaş seviyesini bilerek abartıyoruz ki banka mutlaka onaylasın.

Müvekkilim aniden borcunu ödemeyi bırakırsa da, maaşımı da etkiler. Ve ödeme yapmayanların yüzdesi yeterince yüksekse, o zaman işimden atılacağım.

Kime itibar edilmemesi gerektiğine dair talimatlarımız var, buna "düşük sosyal statü" denir - insanlar sarhoş veya sarhoştur veya bir kişi yanında durup "bunu buraya yaz ve işte burada" diyen biriyle gelirse… Daha sonra programa belirli bir tik atıyoruz, bu kişi otomatik olarak reddediliyor ve bankamızdan asla kredi çekemeyecek.

Ama biz kendimiz aldanabiliriz, herhangi bir destekleyici belge istemiyoruz, sadece pasaport istiyoruz. Bu nedenle, bir kişi 50 bin ruble kazandığını söylerse, ancak inanabiliriz.

Dolandırıcılar "geyik" kod adı altında geçiyoruz. Alacaklıların kendilerinin dolandırıcılık planlarına karıştığını, sahte pasaportlar kullanarak kredi verdiklerini duydum. Ama ben kendim bunu hiç yapmadım. Ama müşterilerinin kişisel bilgilerini satarak 700 bin kazanan bir adam duydum: adres, telefon numarası, ne zaman ve ne kadar kredi aldığını.

En fahiş faiz oranlarıyla sağa sola kredi satmamıza rağmen temerrüt yüzdesi çok az, insanlar çoğunlukla disiplinli. Düzenli olarak ödüyorlar.