"Kara Borç Verenler" Moskova'daki yarım bin daireyi nasıl sıktı?

2024 Yazar: Seth Attwood | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-16 16:18

Moskova ve banliyölerinde, borçluların evlerini aldatan “kara alacaklılar” - mikro finans kuruluşları (MFO'lar) var.

Meduza, son beş yılda sahipleri tarafından mahkeme kararı olmadan kaybedilen yaklaşık 500 daire bulmayı başardı. Ancak plan, yaşam alanının basit bir "sıkıştırılması" ile sınırlı değildir: bu, uluslararası kara para aklama sisteminin unsurlarından sadece biri olabilir. Meduza'nın özel muhabiri Ivan Golunov bu pazarın nasıl çalıştığını öğrendi.

2015 yazında, Moskova danışmanlık şirketi Natalia Smelnitskaya'nın bir çalışanına kanser teşhisi kondu. Devletten kota almasına rağmen operasyon için ek paraya ihtiyacı vardı. Aylık 80 bin ruble ödeme ile Sovcombank'tan yılda% 36 oranında 2,7 milyon ruble tutarında üç yıl boyunca tüketici kredisi aldı. Operasyon başarılı oldu.

Natalia düzenli olarak kredi için ödeme yaptı, ancak yüksek orandan utandı. Bir meslektaşı ona özel tefecilerden yeniden finanse etmesini tavsiye etti. Kredi Merkezi 365 şirketiyle, kredisini daha düşük bir oranda - bir yıl için %28 - ancak Yaroslavskoe otoyolundaki dört odalı dairesinin güvenliği konusunda yeniden finanse etmek için anlaştı.

Natalia'ya göre, belgeleri imzalarken şirket çalışanları yapay bir yaygara kopardı: belgeleri okuduğunda aceleye geldi; müdür bir yığın imzalı kağıttan çarşaf çıkardı ve sözleşmenin bozulduğunu söyledi; sayfayı tekrar yazdırdı ve tekrar imzalamasını istedi. Yaklaşık altı ay boyunca, Natalia ayda 80 bin ödedi, ancak bir kez maaşının zamanında verilmemesi nedeniyle birkaç gün ertelendi.

26 Aralık 2016 akşamı Natalia bir kapı zili aldı. 365 Kredi Merkezi çalışanı Anton Titov, gecikme nedeniyle dairesinin artık 365 Kredi Merkezine ait olduğunu söyledi. Ancak, Natalia Titov'a güvence verdi, krediyi iade edene kadar içinde kalabilir - sadece bir apartman kiralama sözleşmesi imzalamanız gerekiyor. Belli bir Natalia Kovaleva'nın banka kartına transfer etmek için her ay 35 bin ruble gerekiyordu (daha sonra emlak ajansı "United City Emlak Hizmeti" nde çalıştığı ortaya çıktı). Natalia, 365 Kredi Merkezi ile iletişim kurmaya çalıştı; şirket telefonları cevap vermedi. Sorunlarını öğrenen Smelnitskaya'nın işvereni, kredisini ödemeye çalıştı - ve yapamadı: para şirketin hesabından iade edildi.

Zaten Şubat 2017'de, "365 Kredi Merkezi" daireyi Smelnitskaya'ya sattı ve Ağustos 2017'de Smelnitskaya, ailesini daireden tahliye etme davasını kaybetti. Natalia'ya ek olarak, eski kocası ve 13 ve 22 yaşlarındaki iki kızı da dairede kayıtlıydı. Vesayet makamları, küçük kızın tahliyesine itiraz etmedi.

Aralık 2018'de, icra memurları aileyi tahliye etmeye geldi. Tahliye sırasında, yeni mal sahibinin çıkarları annesi tarafından temsil edildi - dairenin sahibinin kendisi yasadışı uyuşturucu bulundurma şüphesiyle hapiste, dedi Smelnitskaya (bu, Meduza'nın kolluk kuvvetlerindeki kaynağı tarafından doğrulandı). Aile tahliye edildikten sonra eşyaları dairede kaldı, mühürlendi. Birkaç gün sonra, Smelnitskaya komşuları tarafından durduruldu ve mühürlerin yırtıldığını ve daireden sesler geldiğini gördü - sanki biri mobilyaları kırıyormuş gibi. Bir polis ekibi çağrıldı ve eşyaların kaldırılmasına yardım ettiğini iddia eden birkaç kişiyi gözaltına aldı.

Şimdi Smelnitskaya'nın yaşadığı daire tekrar mühürlendi. Moskova Merkez Bölgesi İçişleri Müdürlüğü ("Kredi Merkezi 365" ofisinin bulunduğu yer) dolandırıcılık hakkında bir ön soruşturma kontrolü yürütüyor. Aynı zamanda, Mytishchi'de, “365 Kredi Merkezi” aleyhine “Dolandırıcılık” makalesi kapsamında bir ceza davası açıldı - henüz hiçbir şeyle sonuçlanmamasına rağmen ve bölge savcılığı birkaç kez kapatmaya çalıştı..

"Solcu" kredi planları nasıl çalışır?

Loan Center 365, benzer kiralama planlarıyla ilgilenen tek şirket değil; Meduza birkaç düzine benzer ofis bulmayı başardı. Kural olarak, bu tür işletmeler bir buçuk yıldan fazla faaliyet göstermez ve ardından yeni bir tüzel kişilik kaydedilir. Meduza'nın tahminlerine göre Moskova ve Moskova bölgesinde en az 500 aile bu şekilde evini kaybetti.

Hikayeleri hemen hemen aynı. Gayrimenkul teminatlı kredi verilmesine ilişkin belgelerin imzalanması sırasında, müşteri bir daire üzerinde ipotek veya daire satış ve satın alma sözleşmesi imzalar. Borçlulara bunun ipotek gibi bir şey olduğu (bazen kiralama olarak da adlandırılır) - kredinin tamamı ödenene kadar daire bankaya rehin edildiğinde söylenir. Bununla birlikte, plan, ödemelerdeki ve tahsildarların ziyaretlerindeki gecikmelerden sonra bir dairenin mahkeme kararıyla alındığı ve daha sonra açık artırmada maksimum fiyattan satıldığı bir banka ipoteğinden temel olarak farklıdır. Mikrofinans şirketleri söz konusu olduğunda, kredi alma aşamasında, mağdurlar vekaletname ve mahkeme kararı olmaksızın mülkiyet haklarından mahrum bırakabilecek belgeler imzalarlar: daire aracılara devredilir, müşteriye hiçbir şey kalmaz.

"Kara borç verenlerin" kurbanları nadiren dairelerini geri almayı başardılar. Örneğin, bir borçluya şizofreni teşhisi kondu ve buna dayanarak yargıç, ehliyetsiz kişiyle yapılan işlemi geçersiz ve hükümsüz ilan etti. Borçlu için iyi sonuçlanan davalardan birinde, mahkemenin kararı, diğer mağdurların hikayelerini neredeyse tamamen tekrarladı: üzerinde anlaşmaya varılan belgeleri imzalamaları ve [daire için] tazminat anlaşması. Ancak davacı, eşinin rızasının olmamasıyla da kanıtlanan daireyi davalıya devretmek niyetinde değildi,”diyor daire için tazminat anlaşmasını geçersiz ilan eden Dorogomilovsky Bölge Mahkemesi. Mahkemenin mağdur lehine verdiği karar muhtemelen onun yüksek sosyal statüsünden kaynaklanıyor: Davaya aşina olan Meduza'nın bir kaynağı, davacının özel servislerin emektarı olduğunu söylüyor.

Vadesi geçmemiş müşteriler bile gayrimenkullerini kaybediyor. Svetlana Podelskaya'nın sevgili kulübesi yandı, çocuklar restorasyona yardım etmeye söz verdi. Ancak durumu kendi ellerine almaya karar verdi ve internette reklam vererek bulduğu Brateevo'daki Uluslararası Kredi Bürosu'ndaki (ICB) dairesinin güvenliği için 600 bin ruble kredi başvurusunda bulundu. Krediyi aylık olarak geri ödedi ve bir buçuk yıl sonra MKB'deki yöneticisi onu aradı ve şirketin kendisine iki ay boyunca “kredi tatilleri” ile “iyi bir borçlu” olarak sağladığını söyledi. Üçüncü ayda tekrar ödemeye başladı. Ama yakında dairesinin eşiğinde bir adam belirdi ve kendisini dairenin yeni sahibi olarak tanıttı. MKB yöneticisi kendisini aradığını inkar etti, "kredi tatilleri" hakkında herhangi bir destekleyici belgesi yoktu - ve kredi sözleşmesinde, ödemelerde iki aylık bir gecikme olması durumunda teminat mülkünün alacağı belirtilmişti. şirketin malıdır. Benzer bir hikaye, Uluslararası Kredi Bürosu'nun diğer birkaç borçlusu ile oldu.

Podelskaya'nın dairesi işsiz Denis Baluev'e satıldı. Duruşmada Baluev'den konut alımı için fon kaynağını göstermesi istendi. Uzun süre reddetti, ancak daha sonra mikrofinans şirketi Stolichnye Kredy ile kredi anlaşmasına ek bir anlaşma getirdi (belge Meduza'nın emrinde). İçinde kredi tutarı belirtilmemiş; kredi olağandışı düşük bir oran olan %14'le verildi. Stolichnye Kredy şirketi yasal adresini MKB ile paylaşıyor ve Letonya vatandaşı olan Uluslararası Kredi Bürosu çalışanlarından biri olan Ivan Dubina tarafından yönetiliyor. Sermaye Kredilerinin üç kurucusu da Letonya vatandaşıdır. MKB ve Capital Loans ofisinin adresinde, her biri kendi işlevselliğine sahip olan Letonya vatandaşları, MKB çalışanları tarafından da sahip olunan birkaç şirket daha kayıtlıdır. Örneğin, Mosarenda LLC lehine, kural olarak, borçlunun gayrimenkul hakları devredilir.

Podelskaya davasındaki duruşmalar devam ediyor. Davanın görüldüğü Nagatinsky mahkemesinin oturumlarından birinde, vekaleten Alexander Loginov, dairesinin alıcısı Denis Baluev'in temsilcisi olarak geldi. Birçok borçlu tarafından iyi bilinir: MKB borçlularının ve "365 Kredi Merkezi" nin eski dairelerinden zorla tahliyesini denetleyen Loginov'du. Aralık 2018'de Loginov, keyfilik ve hafif ve orta şiddette sağlığa kasıtlı zarar verme de dahil olmak üzere çeşitli maddeler altında yargılandı ve bir buçuk yıl hapis cezasına çarptırıldı. Loginov'un kızı Galina Kiev, daha önce gayrimenkul işlemlerinin yürütülmesiyle uğraştığı Rosreestr'in bir çalışanı olarak çalıştı ve 2010'ların başından beri ekonomik anlaşmazlıklar için tahkim mahkemesinin başkanıydı. Bu planın varlığının ilk yıllarında, borçlular ve ICD arasındaki anlaşmazlıkları çözmek için bir yer olarak bahsedilen tahkim mahkemesiydi.

Meduza'nın bulmayı başardığı gayrimenkul ile teminat altına alınan krediler veren tüm şirketler arasında, kurban sayısında Uluslararası Kredi Bürosu başı çekiyor. Eski müşteriler, şirketin borçlusu bir daireyi kaybettiğinde 99 vaka keşfetti, birkaç durumda daha MKB'den kredi alan eski ev sahiplerini bulmak mümkün değildi. Bu tür işletmelerin ana müşterisi, akrabaların dikkatinden yoksun yaşlı insanlar ve sosyal olarak korunmasız diğer grupların temsilcileridir. Daha müreffeh durumlarda bile, kredi yöneticileri akrabalarla ilişkilerde uyumsuzluk yaratmaya çalışır. Svetlana Podelskaya, yöneticilerin, gençlerin kredilere karşı olumsuz bir tutumu olduğunu ve miktarın küçük olduğunu savunarak, çocuklarına krediden bahsetmemesini tavsiye ettiğini hatırlıyor. Podelskaya'nın oğulları, annelerinin bir mikrofinans kuruluşuna başvurduğunu ancak komşuları onları aradığında ve dairesinin kapısının yeni sahibinin temsilcileri tarafından kesildiğini söyleyerek öğrendi.

Çoğu zaman, akrabalar dairenin bir krediyle rehin verildiğini bağımsız olarak öğrenemezler. Mikrofinans kuruluşları, teminat verilerini Rosreestr'e kaydetmez. Hikayesi Mart 2019'da aktif olarak tartışılan aktör Sergei Frolov, ölümünden birkaç yıl sonra annesinin kredisini öğrendi - miras aldığı dairenin açık artırmada satıldığını keşfettikten sonra. Annesinin ölmeden önce MKB'den yılda %28 oranında 600 bin kredi çektiği ortaya çıktı. Bunu karşılayamazdı: emekli maaşı aylık ödemeyi karşılamaya yetmeyecekti; kredi almak için belge paketinde, emekli maaşını önemli ölçüde aşan bir gelir belgesi vardır. Yaşlı kadın ödemeleri zamanında ödeyemedi, bu nedenle borcunu ödemek için bir dairenin güvenliği için 1,2 milyon ruble kredi vermesi teklif edildi. Frolov'un annesinin ölümünden sonra, ICB temsilcileri borcu geri alınamaz olarak kabul etti ve karşılığında bir daire aldı.

Letonya'nın bununla ne ilgisi var?

Baltık aksanı Podjelskaya ile gülümseyen bir kredi yöneticisi Sergei, Letonya iş gazetesi Dienas Bizness'teki bir fotoğraftan tanır; burada West Kredit başkanı Sergei Malikov (adın Letonya versiyonu - Sergejs Malikovs) “başlığı altında yayınlanmıştır. ABLV'yi kaybedersek, en iyisini kaybediyoruz ". Bir röportajda Malikov, Letonya hükümetinin eski SSCB ülkelerinden vatandaşların hesaplarının açıldığı bankalara yönelik politikasını eleştiriyor. "Bu jeopolitiktir. Günümüzde Amerikalılar, eski SSCB vatandaşlarının - Ruslar, Belaruslular, Ukraynalılar - paralarıyla rahat hissetmelerine izin vermiyor. Bu eylemin herhangi bir bankanın hissedarlarına karşı değil, onu kısıtlamak isteyen müşterilerine yönelik olduğu anlaşılmalıdır - dedi. - Bu yerleşik olmayan bankaların modeli nedir? Eski SSCB topraklarından para toplanıyor çünkü burası sakin ve sessiz. Menkul kıymetlere yatırılırlar veya bir İskandinav bankasından kredi almak istemeyen aynı yerleşik olmayanlara kredi verilir. Bu modeli ortadan kaldırmak istiyorlar” dedi.

Şubat 2018'de, ABD Hazine Mali Suçlarla Mücadele Dairesi (FinCEN) bölümü, ülkedeki en büyük üç kredi kuruluşundan biri olan Letonyalı ABLV Bankasına kara para aklama ve Kuzey Kore nükleer santraline yardım nedeniyle yaptırım uygulama planlarını duyurdu. Azerbaycan, Rusya ve Ukrayna'da program ve yasadışı faaliyetler. FinCEN ayrıca banka yönetiminin Letonya'daki yetkilileri etkilemek için rüşvet verdiğini söyledi.

Başvurudan bir hafta sonra banka tasfiye prosedürüne başladı - ve Letonya makamları bankaların yerleşik olmayan müşterilerin payını azaltmasını talep etti. Düzenleyiciye göre, Letonya'daki tüm bankacılık işlemlerinin %36,7'si offshore şirketler tarafından gerçekleştiriliyor; yerleşik olmayanlar tarafından açılanlarda ise bu pay daha da yüksek - %44,5. Letonya bankaları Rusya'dan para çekme planının önemli bir parçasıydı. Novaya Gazeta ve OCCRP tarafından Laundromat adlı bir soruşturma, üç yıl içinde Rusya'dan 18 milyar dolardan fazla paranın çekildiği bir planı açıkladı. Letonya bankalarının müşterileri çoğunlukla, İsviçre'de ve diğer daha prestijli yargı bölgelerinde hesap açamayan Ruslardı.

Yerleşik olmayan hesapları azaltma politikasının en büyük mağdurlarından biri, dokuz ayda varlıkları %46,3 veya 1.441 milyar avro azalarak 1.674 milyar avroya düşen Rietumu Bank oldu. Letonya'daki en büyük beşinci banka Rietumu (Letonca'dan çevrilmiştir - "Batı") 1992'de kurulmuştur. Ana sahipler aslında bir ailedir: Leonid Esterkin ve Esterkin'in kız kardeşi ile evli olan Arkady Sukharenko.

Sergey Malikov, 1995'ten beri Letonya'da gayrimenkul teminatlı krediler veren (daha sonra West Kredit olarak değiştirilen) mikrofinans şirketi Mateks Credit'in kurucusudur. Mateks Credit'in ana borç vereni, 2008 yılında şirket için 20 milyon lat (yaklaşık 28 milyon avro) için bir kredi limiti açan, 2011'de sekiz milyon avro ve 2016'da bir başka kredi veren aynı Rietumu bankasıydı. 24 milyon euro

Raporlara göre Mateks Kredi sadece bankalardan kredi almıyordu. West Kredit'in 2011 yıllık raporuna göre, şirket 2009 yılında İngiliz Adovert Consult LLP şirketinden yıllık %10 oranında 1,1 milyon Euro kredi aldı. Birleşik Krallık siciline göre, Adovert Consult kredi ödenmeden birkaç ay önce kurulmuş ve kredi geri ödendikten kısa bir süre sonra tasfiye edilmiştir. Sahipleri, 2,9 milyar doların aklandığı İngiliz şirketler ağıyla ilgili çeşitli araştırmalarda ortaya çıkan Belize - Advance Developments Limited ve Corporate Solutions Limited'den iki denizaşırı şirket belirledi - bu para eski SSCB ülkelerinden geldi.

Rusya'da olduğu gibi, Mateks Credit'in Letonya'daki çalışmasına borçluların zorla tahliye edilmesiyle ilgili skandallar eşlik etti. Vakalardan birinde, Mateks, yaşam alanını "temizlemek" için bir güvenlik şirketi tuttu, çalışanları hamile bir kadının evine girip biber gazı sıktı; diğerinde, evdeki pencereleri ve kapıları sırayla söktüler. kiracıları tahliye etmek. 2000'lerin sonlarında şirket çevresinde bir itibar krizi başladı; ek olarak, devlet Tüketici Haklarını Koruma Merkezi (Rospotrebnadzor'un Letonya analogu) buna karşı iddialarda bulundu ve kredi ihracına ilişkin mevzuat da sıkılaştırıldı.

2011'de Malikov ve diğer iki Letonya vatandaşı, Rusya'da Uluslararası Kredi Bürosu adlı bir şirket kurdu - aynı ICB, Moskovalılara dairelerinin güvenliği için "solcu" krediler vermekle meşguldü. ICB'nin bir başka kurucusu olan Andis Anspox, 2000'lerde Riga'da “Eşcinselsiz Letonya Toplumu İçin” kamu kuruluşunun sekreteriydi. Örgütün kurucularından biri, Letonya polisinin bir yargıca rüşvet vermekten şüphelendiği avukat Andris Baumanis'ti.

MKB'nin ilk Rus borçlularının daireleri Malikov'un kişisel mülküne devredildi ve Rosreestr'e göre, onları hemen 750 bin dolarlık kişisel kredi için teminat olarak Rietumu Bank'a rehin verdi. 2013 yılında Rietumu, Meduza'nın elinde bulunan belgelerden yola çıkarak Rus şirketi International Credit Bureau'ya 20 milyon avroluk bir kredi hattı açtı. Rietumu Bank, Meduza'nın sorularını yanıtlamadı.

Belgelere göre Rus şirketi MKB'nin sahiplerinin toplantıları Riga'da Elizabetes Caddesi 8'deki bir binada yapıldı. Letonya Ticaret Sicili'ne göre Malikov, gayrimenkul yönetimiyle uğraşan Elizabetes 8'in sahibi. Malikov'un bu şirketteki ortağı, kamu hizmeti sırasında pahalı gayrimenkul ve araba alımıyla ilgili bir yolsuzluk skandalı sonrasında görevinden ayrılan Riga ekonomi polisinin eski başkan yardımcısı Nil Zhuravlev'dir. İstifasından sonra, Zhuravlev Letonya Boks Federasyonu'na başkanlık etti ve birkaç kez bölgesel seçimlerde adaylığını ortaya koydu. Sergei Malikov siyasetle de ilgileniyor: özellikle, eski Riga belediye başkanı Nil Ushakov'un başkanlığındaki Sosyal Demokrat Parti "Rıza" yı finanse etti. Malikov, Meduza'nın sorularını yanıtlayacak zaman bulamadı.

Rusya'ya geri dön

Uluslararası Kredi Bürosu'nun, benzer ilkeler üzerinde çalışan başka bir kredi kuruluşu olan Moskova Rehin Şirketi (MZK) ile pek çok ortak noktası vardır. 2016 sonbaharında, YouTube'da belirli bir toplantıdan videolar çıktı, burada müşteriye bir daire üzerinde ipotek imzalama ihtiyacını nasıl açıklayacaklarını tartıştılar - ve ona kredi sözleşmesinin eksik bir kopyasını verin. Videoda şirketin adı geçmiyor, ancak Moskova Rehin Şirketi mahkeme aracılığıyla videonun Rusya topraklarında engellenmesini sağladı. Eğitmenin yüzünü görmek imkansız, ancak Meduza'nın konuştuğu MZK'nın birkaç müşterisi, MZK Genel Müdür Yardımcısı Nikolai Chigarev olduğunu iddia ediyor.

2015 yılında, her iki şirket de medyada sık sık yer almaya başladı: bir kamu skandalı için yeterince dolandırılan borçlu vardı. MKB ve MZK, onur ve haysiyetin korunması için mahkemelere dava açtı (TV sunucusu Vladimir Solovyov'a karşı dahil), ancak tekrar tekrar kaybettiler. Kasım 2015'te, İngiliz Virgin Adaları'na kayıtlı denizaşırı şirket Lordena Ventures, MZK'nın sahibi oldu.

Örgüt, Mossack Fonseca kayıt şirketinden sızdırılmış belgelere dayalı olarak Panama Belgelerine yönelik bir OCCRP soruşturmasında yer alıyor. Belgelere göre Lordena Ventures'ın Letonya'da bir temsilciliği vardı: ofis Riga'daki Rietumu Bank binasında bulunuyordu ve bankanın bir çalışanı olan Oksana Utenkova şirketin temsilcisi olarak seçildi.

Bu soruşturmadan anlaşıldığı üzere, Utenkova, ofisleri banka binasında kayıtlı olan bir buçuk binden fazla offshore şirketinin temsilcisiydi. Bu şirketlerden biri, Bombardier mühendislik şirketinin İsveç bölümü ile Azerbaycan makamları arasındaki yolsuzluk planlarında yer aldı. Panama Belgelerinin yayınlanmasından kısa bir süre sonra Rietumu Bank, şüpheli şirketlerin hesaplarını bloke etti ve Oksana Utenkova'nın artık bankada çalışmadığını duyurdu.

Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'na göre, Panama Arşivlerinin yayınlanmasından iki gün sonra, Lordena Ventures MZK'daki hissesinden vazgeçti. Bugün Konstantin Ilyin, MZK'nın (Kasım Holdings LLC aracılığıyla) ana sahibi olarak listeleniyor. Oğlu Alexander İlyin'in sahibi olduğu Oktyabr Holdings şirketi de aynı adreste kayıtlı. İlyin Jr., 2016 yılından bu yana, devlet kuruluşu Vnesheconombank'ın sahibi olduğu yatırım şirketi VEB Capital'in Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. VEB'in projelerinden biri, Globex Bank'ın, bağlı yatırım şirketi Globex Capital'in ve bir dizi başka projenin yeniden yapılandırılmasıydı. VEB temsilcisi olarak Ilyin, Slava saat fabrikasının (Leningradsky Prospekt'in başlangıcında bir geliştirme projesi) ve Orenburg tavuk çiftliği Uralsky Broiler'in yönetim kurullarındaydı. Mayıs 2015'te Vnesheconombank yönetimi, Globex Capital'in %50'sini MZK Genel Müdür Yardımcısı Nikolai Chigarev'in sahibi olduğu Oktyabr Holdings'e satmaya karar verdi ve birkaç ay sonra Alexander Ilyin, Oktyabr Holdings'in sahibi oldu.

“Alexander İlyin, 2018 yazında kovuldu. VEB. Rusya Federasyonu'nun bireylere mikro kredi verme işiyle hiçbir ilgisi yok”diye açıkladı bir VEB temsilcisi Meduza'ya. рф (Vnesheconombank'ın yeni adı).

Medyada Globex Capital'in son sözü, şirketin Zubovskaya Meydanı'nda Rostelecom'un bir ofis binasını satın alma planlarıyla ilgili (anlaşma gerçekleşmedi). 2018 yazında şirket, bir avukatın boş pozisyonuna ilişkin bir ilan yayınladı ve iş görevleri arasında şunlardan bahsedildi: mülkiyet hakları; icra memurları da dahil olmak üzere yetkililerin eylemlerine itiraz edin”.

Kasım 2017'de MZK CEO'su Igor Alekseev, MKB Genel Müdür Yardımcısı Roman Guselnikov (videoda kredi şirketleri çalışanları için bir "brifing" ile yer aldı) ve Batı Şeria başkanı Ilya Krasnevsky dolandırıcılık şüphesiyle tutuklandı. İkinci organizasyonun %99'u, şu anda Rus MKB ve Letonya West Kredit'in sahibi olan Kıbrıslı offshore Westbanq Limited'e aittir. 2018'de Letonya'daki offshorization kampanyasından sonra Sergei Malikov, Westbanq Limited'in tek yararlanıcısı olduğunu itiraf etti.

Guselnikov, Alekseev ve Krasnevsky'nin eylemlerinin kurbanları arasında Elena Kulneva da var. Moskova Rehin Şirketi'nden bir daire satışı ve satın alınması ve ardından Sergei Malikov ile kiralanması için bir anlaşma imzalayarak bir kredi aldı. Kulneva, dairenin satış sözleşmesini geçersiz kılma davasını kaybetti, ancak cezai dolandırıcılık davasında mağdur olarak kabul edildi. Bir diğer kurban ise şizofreni teşhisi konmasına rağmen Guselnikov'a bir daire bağışlamak için anlaşma imzalayarak kredi alan bir kişidir (mahkemede anlaşmanın hükümsüz ilan edildiği olay; Meduza bu kişinin kim olduğunu biliyor).

Mart 2019'da Moskova Tverskoy Mahkemesi, gayrimenkul, Msk Group ve Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak ve Olesya Sukhareva tarafından teminat altına alınan krediler veren mikrofinans kuruluşlarının dört çalışanını daha tutukladı. Her iki dava da Soruşturma Komitesinin Ana Soruşturma Departmanından bir müfettiş olan Stanislav Serebryakov tarafından soruşturuluyor.

Sukhareva, Guselnikov gibi, MKB ve MZK tarafından yapılan anlaşmalarda yer aldı. Tutuklama davasında Sukhareva, suçunu kabul etmediğini ve sadece "para transferine tanık olduğunu" söyledi. Mikrofinans kuruluşlarının (MFI'ler) çalışanlarının argosunda, bir komisyoncu işlevini yerine getirdiler - bir müşteri arayan ve işlem sonuçlanana kadar onu denetleyen bir çalışan.

Guselnikov'un müşterilerini çekmenin kanallarından biri, kendisi ve Lyudmila Timashova tarafından kurulan Vash Broker'dı. 2017 yılında Guselnikov aleyhine açılan ceza davalarının ardından kuruculardan ayrıldı ve adını Pravoaktiv olarak değiştiren şirket, şimdi “bankalara ve MFO'lara olan borçları silmek” için hizmetler sunuyor. Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'na göre, Lyudmila Timashova'nın kardeşi Yaroslav, kredi komisyoncusu WinFin'in sahibiydi; daha önce başka bir komisyoncu olan United Credit Service'e sahipti. Bazı durumlarda, Guselnikov ayrıca "sorunlu" daireleri satışa hazırlamadan önce kaydeden bir "sahip" rolünü de oynadı.

Gayrimenkul tarafından teminat altına alınan krediler sunan Realty Capital Teminat Merkezi, şimdi Moskova Rehin Şirketi'nin ofisinde kayıtlı. Sahibi, MKB ile ilgili bir dizi işleme katılmış olan emlakçı Maxim Lazykin'dir.

Mikrokredi kuruluşları birbirleriyle nasıl ilişkilidir?

Gayrimenkul tarafından teminat altına alınan krediler veren bir mikrofinans kuruluşunun ortalama ömrü bir buçuk yıldır. Zaten Merkez Bankası siciline girmiş olan hazır bir mikrofinans şirketinin maliyeti, işletmenin geçmişine bağlı olarak 140 ila 250 bin ruble arasındadır. Hazır MFO'ların satışı için çok sayıda reklam, özel forumlarda bulunabilir. Bu şirketler isimlerini değiştirir, ancak şirketin finansmanı kredi vermek için çeken şirketin personeli, "sahipleri" ve özel yatırımcılar aynı kalır.

Smelnitskaya'nın kredi aldığı Loan Center 365 şirketi, Şubat 2016'da Anna Sukhanova tarafından kuruldu. SPARK-Interfax'a göre, Sukhanova 21 mikrofinans şirketi kurmuştur. Meduza, bazılarının internette satışı için ilanlar buldu. Kayıttan birkaç ay sonra Anton Velichko ve Letonya vatandaşı Yulia Kalinina, 365 Kredi Merkezinin sahibi oldular.

Smilnitskaya, 365 Kredi Merkezi'nin ilk borçlularından biri, dört numarada bir anlaşma imzaladı. Meduza, 2016 yazından 2018 Şubatına kadar Loan Center 365'in en az 67 kredi anlaşması daha imzaladığını tespit etti. Meduza, Rosreestr veri tabanında şirketin müşterilerinin mülkleriyle ilgili verileri kontrol etti: 37 borçludan 25'i krediyi aldıktan kısa bir süre sonra mülklerini sattı. 15 vakada, Loan Center 365 yeni sahip oldu, iki vaka M2-Leasing Anatoly Fundobny'nin genel müdürü ve sigorta şirketi Capital Life Vladislav Snopok'un genel müdürünün oğlu Center Anton Titov'un çalışanına atfedildi. Moskova Şehir Mahkemesi'nin kart endeksine göre, Vladislav Snopok, daha önce başka bir mikrofinans kuruluşu olan CreditFinance'ın borçlularına ait olan en az iki dairenin daha alıcısı. Snopok, Meduza'nın sorularını yanıtlamadı.

365 Kredi Merkezi çalışanlarının yeniden kayıt için Rosreestr'e sunduğu Smelnitskaya'nın dairesine ilişkin belge paketinde, yanlışlıkla başka bir mikrofinans şirketi Fast Loan'ın borçlusuna ait başka bir daireye ait belgelerin bir kısmı vardı. Bu şirkete 25 yaşındaki Belarus vatandaşı Alina Pikulik başkanlık ediyor. Daha önce Pikulik, daha önce "CreditFinance" borçlularına ait olan en az bir dairenin "sahibi" idi.

CreditFinance diğer MFO'larla nasıl bağlantılıdır?

Loan Center 365 ayrıca sadece borçluları değil aynı zamanda yatırımcıları da cezbetti. Merkezin artık çalışmayan web sitesinde, potansiyel yatırımcılara aşağıdaki koşullar teklif edildi: Merkez borçlularının gayrimenkulleri üzerinde ipotek ile güvence altına alınan yıllık% 18. Meduza'nın elinde bulunan belgelerden, örneğin Gazprom'un eski başkan yardımcısı Alexander Ryazanov'un oğlu Kirill Ryazanov'un bu tekliften yararlandığı biliniyor. Loan Center 365'teki diğer bir yatırımcı, Ruzsky Bölgesi'ndeki en büyük girişimcilerden biri olan Sergey Zhitchenko'dur. Birkaç pazara, perakende gayrimenkulüne, popüler restoranlara ve Moskova bölgesi "Annino" da büyük bir çöp sahasının etrafındaki alana sahiptir. İşadamı, varlıklarının çoğunu, Tyumen'den bir avukat olan Maxim Tarkhanov'un Ruzsky Bölgesi'nin başına geçtiği 2014'ten beri aldı. 2019'un başında Tarkhanov, bölge yönetimlerinin çalışmalarını kontrol ettiği Moskova belediye başkanının ofisinde çalışmaya başladı.

Loan Center 365'teki diğer bir yatırımcı, Finservice Bank'ta perakende iş geliştirme direktörü Yuri Dyachkov da Ruzsky Bölgesi ile ilişkilidir. 2017 yılında Dyachkov, Ruzsky bölgesinin yönetimi ile birlikte Novovolkovo köyündeki "All-Tsaritsa" kilisesini desteklemek için bir fon oluşturdu. Ek olarak, Dyachkov'un mikro kredi vermek için kendi işi var - web sitesi aracılığıyla kredi vermekle uğraşan Kuzey-Batı Ortaklığı mikro kredi şirketi. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko ve Yury Dyachkov, Meduza'nın sorularını yanıtlamadı.

Tahliye karşıtı yasa

Mayıs ayı başlarında, HeadHunter web sitesi 160 bin ruble'ye kadar maaşlı bir "tahliye" ilanı yayınladı. Ana görevler arasında: "Gayrimenkul rehni ile bir kredi ürününde vadesi geçmiş borcun tahsili, borçluların rehinli nesneden tahliyesini organize etmek." Açık pozisyon, mikro finans kuruluşu Brighton Plus tarafından ilan edildi. Şirket, ayda 100 milyon değerinde kredi verdiğini iddia ederek, gayrimenkul teminatı karşılığında kredi vermede kendisini liderlerden biri olarak adlandırıyor; avantajları arasında “yatırımcının güçlü finansal desteği” bulunmaktadır. Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'na göre, şirketin sahipleri, çoğu için bu organizasyonun iş hayatındaki ilk deneyimleri olan dört kişidir.

Brighton Plus web sitesi başka bir tüzel kişiliğe kayıtlıdır - aynı zamanda mikro krediler veren Alfa Potential-M LLC. Şirketin sahipleri arasında "Medinar" işçileri için ucuz yurtlar ağının sahibi Anatoly Gramakov ve iş tecrübesi olmayan iki genç var. hh şirket açıklamasında. ru ayrıca "gayrimenkul teminatlı kredilerde lider" ve "Sovcombank ile ortak bir proje" olduğu belirtiliyor. Federal Noter Odasının rehin veritabanına göre, her iki şirket de müşterilerinin dairelerine Sovcombank'a rehin olarak ipotek veriyor. Banka, Brighton Plus müşterilerinin daireleri için 86 ve Alfa Potential-M borçluları için 272 ipotek taahhüt ediyor. “Şirketlerin bankanın lehtarlarıyla hiçbir ilgisi yok, ama onlar bankanın müşterileri. Banka gizliliği nedeniyle müşterilerin ilişkileri ve operasyonları hakkında yorum yapmıyoruz, "dedi Sovcombank basın sekreteri Daria Piven.

Bu şirketlerin müşterilerinin bir kısmı da dairelerini kaybediyor. Moskova Şehir Mahkemesi, Alfa Potential-M ve Brighton Plus MCC'nin katılımıyla 242 dava kaydetti. Mahkeme duruşmalarında, "Alfa Potential-M"nin çıkarları, daha önce "Loan Center 365" ve "CreditFinance" de çalışan avukat Georgy Polyakov tarafından temsil edilmektedir.

Uzmanlar, bu pazarın düzenleme eksikliğinin, mikrofinans kuruluşları aracılığıyla dairelerin sütten kesilmesine katkıda bulunduğuna inanıyor. “Yıllarca, MFO'lar altında rahat bir düzenleyici rejim inşa edildi - borçlular için yıllık% 800'ü aşan faiz oranı konusunda sınır koymadılar. Yasal düzenleme, mikrofinans kuruluşlarının şüpheli gelir aklama planlarını kullanmasını engellemez. Birkaç yıl önce, doğum sermayesini nakde çevirmekle uğraşan bir MFO'nun sahibi tutuklandı. Uluslararası Tüketici Dernekleri Konfederasyonu başkanı Dmitry Yanin, Merkez Bankası'nın gereksinimleri ve iki binden fazla MFO'nun faaliyetleri üzerindeki kontrolü 473 bankanınkinden çok daha düşük”dedi. Mali İşler Başkanı Rostislav Kokorev, "Mikrofinans kuruluşları, suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılmasıyla mücadele konusunda yasalara tabidir, ancak Merkez Bankası ve Rosfin'in işlerini denetleme derecesi açıkça bankalarınkinden daha düşüktür," diye ekliyor. Moskova Devlet Üniversitesi İktisat Fakültesi'nde okuma yazma laboratuvarı.

Ancak, durum değişmeye başlıyor gibi görünüyor. Nisan 2019'da Duma'ya mikrofinans kuruluşlarının gayrimenkul ile güvence altına alınan bireylere kredi vermesini yasaklayan bir yasa tasarısı sunuldu. Resmi olarak, bunlar “Suç ve terörün finansmanından elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklama) ile mücadele hakkında” ve “Mikrofinans faaliyetleri ve mikrofinans kuruluşları hakkında” yasalarında yapılan değişikliklerdir. Ortak yazarlar listesine bakılırsa, tasarının geçme şansı ciddi: diğerleri arasında, Federal Meclisin her iki odasının konuşmacıları Vyacheslav Volodin ve Valentina Matvienko tarafından öne sürüldü.