İpotek - süslemesiz esaret

2024 Yazar: Seth Attwood | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-16 16:18

İpoteklerin asalak mekanizması gerçekte neyi saklıyor? Metrekare fiyatlarını ve bir bütün olarak ülkenin konut stokunun yapısını nasıl etkiler? Başlarını ipotek döngüsüne sokmamış olanlar bile, modern serfliğin küresel etkileri hakkında nadiren umursuyorlar.

Başkanın tavsiyesi hakkında

Başkan şahsen "halka mümkün olan en kısa sürede ipotek almalarını tavsiye etti".

Ve şahsen şunu söylüyorum - ipoteklerin getirilmesi daha az sabotaj değil ve nüfus için - ve petrol ve gaz endüstrilerinin özelleştirilmesinden daha fazla, RAO UES'in Chubais reformundan daha kötü.

ÇÜNKÜ İpotek, KALE HUKUKU'NUN KABALA FORMUNDA DOĞRUDAN CANLANMASIDIR.

… Bir zamanlar, ipotek destanı yeni başladığında, Otto Latsis ile ayrıntılı bir konuşma yaptım - Latsis'in piyasa ekonomisinin bir Sovyet destekçisi olması anlamında tipik bir konuşma …, o bir piyasa taraftarıydı. piyasa ekonomisinin nasıl işlediğine dair herhangi bir anlayışa sahip olmadan reformlar.

Ona birkaç saat boyunca, bir ipotek getirme gerçeğinin yalnızca insanları köleleştirmekle kalmayıp, konut fiyatlarını eşit olarak en az beş ila on kat ve 15-20 kat artıracağı için konutu DAHA AZ KULLANILABİLİR hale getireceğini açıkladım. ipotek ödemelerini dikkate alır. Görünüşe göre ona ulaşmaya başladı. Bu nedenle, makalemi tam bir yayılma için yayınladı. Özel muhabiri Amerika Birleşik Devletleri'nde listelendiğim "Rus Kurye" idi.

Ve bu, Moskova'da metrekare başına ortalama fiyatın 700 dolar olduğu, Güney-Batı gibi prestijli alanlarda 1000 doları geçmediği ve çirkin pahalı olarak kabul edildiği ve resmi olarak devlet tarafından belirlendiği zamandı (Başkan'ın şahsında). Devlet İnşaat Komitesi) bu fiyatı metrekare başına 300-350 dolara düşürme görevi …

Sadece tam olarak tahmin ettiğim gibi olmadı. Rusya'nın geleceği için felaket olan başka bir sonuç da ortaya çıktı, ki bu konuda da yazdım, ancak bu konuda çok fazla durmadım: Bu arada, Amerikan inşaatıyla karşılaştırarak - Sovyet yüksek binaları İÇİN BİRÇOK YIL - hizmet etmeleri gereken en az 75 yıl - YAŞAM TARZINI DONDURUN: Bugün kişi başına konut fiyatı yaklaşık 20 metrekare ise. Kişi başına metre, aynı 75-100 yıl boyunca dondurulacak.

Ancak, işler daha da kötü oldu: "ipotek fiyat artışı" artı banka soygunu, yaşam standardının donmasına neden oldu, SSCB'den BİLE daha kötü. Bugünün en popüler tek odalı dairelerinden ve 20-30 metrekarelik "stüdyolardan" bahsediyorum, BUGÜN EN ÇOK İNŞA OLDUĞU Shuvalov tarafından alay ediliyor, çünkü - ipotek nedeniyle - insanlar daha iyi bir şey alamazlar.

Ayrıca bakınız: Tahvil ipoteksiz bir daire satın almak oldukça mümkündür

TAVSİYEM - HİÇBİR HAVADA İpotek ALMAYIN - tabii ki durum vahim değilse. Benim için bankacıları beslemektense ailemle yaşamak daha iyi. Şimdi Rusya'da daha iyi ve hiç konut satın almamak: Bulgaristan'dan on kat daha pahalı ve Amerika Birleşik Devletleri'nden önemli ölçüde daha pahalı.

Beslemek ister misiniz - Medvedev ve Gref? - Burada hiçbir şey tavsiye edemem: güzel yaşamayı yasaklayamazsın. İstemiyorsun? - İpotek BANKALARINI KIRMAK için elinizden gelen her şeyi yapın.

Ancak, bir ipotek mantıklı olduğunda tek bir seçenek vardır: ipotek ödemesi artı daireyi kiraya uygun tutma maliyetinden daha fazla bir daire kiralayabilirseniz. Bu, tabiri caizse, mikro-kişisel ilgidir. Bu, sefaletin tekrarlanması ve on yıllarca dondurulması nedeniyle yaşam kalitesinde bozulma olan felaketi ortadan kaldırmaz.

not. Bir ipotek koyarken fiyat artışlarının MEKANİZMASI NEDİR daha iyi anlamak isteyenler için, Latsis ile yaptığım tartışmanın aşağıdaki özetini tavsiye ederim:

Özellikle büyük ölçekte bir soygun olarak ipotek

Bir keresinde, en yüksek sınıftaki Sovyet "piyasa ekonomistleri"nin piyasanın gerçekte nasıl işlediğini hiç anlamadıklarını dehşetle öğrenmiştim. Beyinleri, "rekabet kaliteyi artırır", "özel sektör devletten daha verimlidir" vb. gibi asılsız bir YANLIŞ LİBERAL MİTOLOJİ tarafından tamamen delinmiştir. İpotek ve Otto Rudolfovich Latsis ile son derece karakteristik bir hikaye yaşandı. Bir ipotek yasasının kabul edilmesi sorunu ortaya çıktığında, bu soruyla gerçekten ilgilendim ve bir ipotek uygulamasının, nüfusun devasa bir soygunu olduğunu ve onu herhangi bir gelecek beklentisinden mahrum bıraktığını çabucak anladım.

O dönem gazetesinde sık sık yayın yaptığım Latsis'i aradım ve görüşlerimi belirttim. Latsis aptal bir insan değildi. Hiç de bile. Ama ona verdiğim argümanlar, inan bana, onda şok etkisi yarattı. Ve ipotek savunuculuğunun - ve o bunun aktif ve "uzun vadeli" vaizlerinden biriydi - PİYASA GERÇEĞİ HAKKINDA HİÇ DÜŞÜNMEDİĞİNİ fark ettim. Sadece iki hamleyi nasıl sayacağını bilmiyordu, ama gerçeklikle hiçbir ilgisi olmayan DOĞRU liberal reklam sloganlarını tekrarladı. Ve inan bana, bana öyle geliyor ki, insanların gerçekten iyi olmasını istedi ve insanların tekrar soyulması için hiç çabalamadı. Ama bir fenomen, bir makine olarak piyasa, ona, piyasa ekonomistine kesinlikle yabancıydı.

Burada, basitleştirilmiş bir biçimde, Latsis'e söylediklerim:

Yılda 100 konut yapıldığını, ipotek olmadığını ve diyelim ki 3 ila 100 ruble arasında değişen gelirlerle ev almak isteyen 1000 kişi olduğunu düşünün. Bu evleri kim alacak ve fiyatları ne olacak? Maksimum paraya sahip bin kişiden 100'ü satın alacak. Temizlemek? - Bu ilk 100 kişinin ortalama geliri 90 ruble olsun. Yani bir evin ortalama fiyatı 90 ruble olacak.

Bunu anlamak çok önemlidir: Piyasa koşullarında bir gelir dağılımı olduğunda, potansiyel olarak istekliden daha azsa bir ürün vardır - ve her zaman daha azı vardır! - Dileyenlerin en zenginine gider. Ayrıca, şanslı olanların sayısı teklife, yani ev sayısına göre belirlenecektir. Bu açıktır ve temel piyasa mantığına uygundur.

Şimdi bir ipotek varsa ve insanlar ev satın almak için kredi alabiliyorsa ne olacağını görelim (hoya sadece evler için değil, aynı zamanda herhangi bir büyük satın alım için, örneğin arabalar için de geçerli olan evrensel bir mekanizmadır!).

Diyelim ki ipotek almak için yüzde 20 peşinat ödemeniz gerekiyor. Bir düşünelim bu durumda evin fiyatı ne olacak?

Diyelim ki, ilk durumda olduğu gibi, tam olarak 100 ev var ve farklı paralara sahip 1000 kişi var.

İnsanların anlamadığı şey, aynı zengin yüzün ev alacağıdır! - Piyasadaki herkesi geçecekler. Bu nedense çok zor bir anlayış: İnsanlar fiyata bakıyor, fiyatın ödemeler dengesi talep ve arz tarafından belirlendiğini unutuyor. Ama bunu anlıyorsan, o zaman anla. en zengin yüzün tam olarak bu iş için sahip oldukları parayı harcayacağını - yani, ortalama olarak, tam olarak aynı 90 ruble!

AMA BU 90 RUBLE NE ALACAK? - BU BİR SORUDUR! - Ev? - Hiç de bile! ŞİMDİ EV DEĞİL, EV İÇİN İLK ÖDEME ALACAK! - Yani, şimdi 90 ruble - bu ilk taksitin fiyatı olacak ve bu evin fiyatının sadece %20'si!

Başka bir deyişle, evin nominal fiyatı artık 90 ruble değil 450 ruble olacak!

Ama hepsi bu değil. Nominal fiyat, banka ödemesinin hesaplandığı fiyattır. Bu fiyatın %20'sini ödediğiniz için (şimdi bu %20 ipoteksiz bir ev gibidir - 90 bin), bankadan 450-90 = 360 rubleye kredi alıyorsunuz ve yıllık %15, diyelim 15 yıl ödüyorsunuz. Bu, on beş yıl boyunca 380 * 0.15 * 15 = 360 * 2.25 = 810 ruble tutarında olacak 360 bin ARTI faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Toplamda: 90 ruble (ilk taksit) +360 ruble (ana kredi) + 810 ruble (faiz) = 1260 ruble. Bu, evinizin GERÇEK fiyatıdır - bu. bunun için ipotek olmadan sadece 90 ruble öderdiniz.

Yani tüm artı - 1260 - 90 = sizden 1179 ruble İpotek BANKASI TARAFINDAN ÇALINDI!

Neden çalındı? Evet, çünkü inşaat 80 rubleye mal oluyor (90'a satıldığında) ve buna değer.

Doğru, gerçekte, kısıtlama bazen farklıdır: banka size genel olarak yıllık maliyetinizin beş veya altısını aşan bir miktarda kredi vermeyecektir - yani, kendisine uygun olan yüz şanslı olanı seçecek ve en aza indirecektir. risk.

Ayrıca bakınız: Şanslısın Tatyana. Hayat "kepçe" içinde değil

Çek Cumhuriyeti halkı için Sberbank'tan %2 oranında ipotek