Finansal piramitler. Para çekme ve devir sistemi

2024 Yazar: Seth Attwood | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-16 16:18

Bildiğimiz piramitler nispeten yakın zamanda, 20. yüzyılın başında ortaya çıktı. Ancak insanlık uzun bir süre ve ısrarla yaratılışlarına gitti. Peki bazı insanların hava satmasına ve diğerlerinin satın almasına ne yardımcı olur?

1620'lerde Avrupa'da lale çılgınlığı başladı. Üç nadir ampul bir ev satın alabilir. Nadir soğanı daha yüksek bir fiyata alıp satmak için insanlar evleri ipotek etti. Döviz ticaretinde, gelecekteki ampulleri alıp satmaya başladılar. Yani, var olmayan bir soğan satılıyor, bunun için bir evi ipotek etmeniz, bunun için nadir bir soğan almanız, ekmeniz, kız soğanları verene kadar beklemeniz ve ancak o zaman sözleşme kapsamındaki parayı vermeniz gerekiyor. Bu kulağa modern vadeli işlem sözleşmelerine çok benziyor.

Beklendiği gibi, lalelerdeki patlamanın dindiği ve henüz dünyanın kıtlığı içinde doğmamış ender soğan çeşitlerinin fiyatlarının düştüğü an geldi. 1637'de fiyatlardaki keskin bir çöküş, bir dizi trajediye yol açtı. Büyük Amerikan Buhranı günlerinde olduğu gibi, iflas edenler pencerelerden atladı. Sadece Amerikan gökdelenlerinin aksine, 480 yıl önceki Hollanda evlerinin çoğunlukla tek katlı olduğu gerçeğiyle kurtarıldılar. Patlayan balon bütün bir ülkeyi iflas ettirdi.

Robinson Crusoe'dan Isaac Newton'a

18. yüzyılın başında, Okyanusya'daki ıssız adalardan birinde İngilizler, Daniel Defoe'nun ünlü romanında Robinson Crusoe'nun prototipi haline gelen denizci Alexander Selkirk'i keşfetti. Ada cenneti söylentileri yayılmaya başladı ve bir tür altına hücuma yol açtı. İddiaya göre, bu topraklar, İngiliz Güney Denizleri Ticaret Şirketi'nin geliştirilmesi için birçok doğal kaynak barındırıyordu. Şirket, İngiliz İmparatorluğu Lord Sayman Robert Harley'in devlet adamı tarafından kuruldu. 1711'de kurulduğu andan 1717'ye kadar şirketin hiçbir işlem yapmamasına rağmen, şirketin hisseleri fırlamaya başladı. Sadece İngiltere'nin en büyük düşmanının - İspanya'nın - İngiliz gemilerini denizaşırı limanlarına kabul etmeyi kabul ettiğine dair söylentiler yaydı. 1720'de şirketin hisseleri 550 pound değerindeydi. Bu bir servetti. Karşılaştırma yapmak için şu gerçeği alıntılamak yeterli: 150 yıl sonra, emekli bir askeri doktor olan Dr. Watson, ayda 3 sterlin gibi bir emekli maaşı aldı. Emekli maaşı küçüktü, ancak komşusu, dedektifi ile ortak bir dairede bir oda kiralamasına izin verdi ve hala oradaydı.

Buna paralel olarak başka hava ticaret şirketleri de ortaya çıkmaya başladı. Örneğin, maymunları İngiltere'ye taşımak için bir tane. Tüm çalışmaları, hisse ihraç etmeye ve hiç başlamamış faaliyetler için gürültülü hazırlıklara indirgendi. Söylemeye gerek yok, tüm bu şirketler bir noktada iflas mı etti? South Seas Company'ye gelince, hisse senedi 890 sterline tırmandığında, devlet adamları ve ünlüler de dahil olmak üzere tüm ülke onları satın almaya başlamıştı. Bu, kalabalığın ilgisini daha da artırdı. Döviz kurunda keskin bir düşüş başlayana ve piramit çökene kadar fiyat tekrar 1000 liraya fırladı. Evet, bu bir piramit. Yani, ana unsurları burada zaten mevcut - hisseler üzerindeki temettüler, ilk yatırımcılara ikincisi pahasına ödeniyor.

Sir Isaac Newton da yatırımcılar arasındaydı ve ilk başta hisseleri karlı bir şekilde sattı. Ancak daha sonra direnemedi ve paketi tekrar satın aldı ve bunun sonucunda 20.000 pounddan fazla kaybetti. Büyük fizikçi daha sonra gök cisimlerinin hareketini hesaplayabileceğini, ancak kalabalığın çılgınlığını hesaplayamadığını belirtti. Ancak Newton'un piramitten para kazanmanın mümkün olup olmadığı sorusuna cevap verme eylemlerinde ilginç bir an var. Temel olarak, riski en aza indiren bir strateji vardır. Diyelim ki% 20'ye 100 ruble yatırım yaptınız. Tam dört aydır risk altındasın. Çünkü dört ay sonra miktar iki katına çıkar ve eksi 100 ruble, kalan yüz ruble oynamaya devam eder. Böylece parayı iade ettiniz ve temettü almaya devam ettiniz. Şimdi iki koşula uymak önemlidir - tekrar yatırım yapmayın ve periyodik olarak, diyelim ki %20'nin yarısını geri çekin. Böylece her ay %10 "damlıyor" olacaksınız. Belirtilenden iki kat daha az, ancak risksiz ve güvenilir. Buradaki en önemli şey oyunun başında para koymaktır, aksi takdirde paranız dört ay bile dayanmayabilir.

Dolandırıcılar ve şarlatanlar

19. yüzyılın ikinci yarısında her şey satıldı. Sahte ilaçlar dahil. Amerika'da, şimdi diyet takviyeleri dediğimiz şeyi sattılar - şu anda ağ pazarlamasında çok aktif olarak satılan gıda katkı maddeleri, finansal piramitlerin en yakın akrabası (Herbalife'ı hatırlayın). Bu arada, Amerika Birleşik Devletleri'nde ve daha sonra tüm dünyada gazete reklamcılığının gelişiminde temelde yeni bir aşama bununla ilişkilendiriliyor. Gazeteler, sahte ilaçlar ve tıbbi hizmetler için reklamlarla dolup taştı. Tıbbi hizmetler şu şekilde sunuldu: bir hasta doktora gelir, ona meme kanseri teşhisi koyar; ona pahalı bir ilaç satar, içer ve mucizevi bir şekilde iyileşir. Avantaj iki yönlüdür - böylece glikoz veya tebeşiri yüksek bir fiyata satabilir ve aynı zamanda kendiniz için bir isim yapabilirsiniz.

Finansal dolandırıcılık mekanizmaları yavaş yavaş daha karmaşık hale geldi. Basında "Ördekler" görünmeye başladı. Örneğin, 1864'te iki Amerikan gazetesi, Başkan Lincoln'ün 400.000 acemi işe aldığını hemen bir not yayınladı. Doğal olarak bu durum borsada paniğe neden oldu. Haber, bir savaşın hazırlandığını ima etti. Bu, piyasaların çok sallanacağı anlamına geliyor, bu da acilen en istikrarlı olan altına - altına yatırım yapmamız gerektiği anlamına geliyor. Bu, altının fiyatının keskin bir şekilde yükseleceği anlamına geliyor… Bu "yanlış bilgi doldurma"nın arkasında olanlar altın satışından zengin oldular.

finansal piramitler

Burada, aslında finansal piramitler inşa etmeye başladıkları XX yüzyıla sorunsuz bir şekilde yaklaşıyoruz. Bu arada, bu isim sadece 1994'te Igor Nikitin'in Kommersant-Daily gazetesinin MMM hakkındaki bir makalesinde Rusça olarak ortaya çıktı. "Ve şirket bir banka kredisi alarak iyi bir şekilde çıkabilse de, faiz oranları artık düşük olduğundan, JSC" MMM "'nin iyi yağlanmış mekanizmasında bir şeylerin kırıldığı ve finansal piramidin çökebileceği hissi var. " Bundan önce böyle bir terimin olmamasının tek bir anlamı var - ülkemizin kamusal alanında henüz finansal piramitler gibi bir fenomenin farkındalığı yok. Bu tam olarak 1994'te oldu.

İlk saf piramit şemasının Amerikalı İtalyan Charles Ponzi tarafından icat edildiğine inanılıyor. Her halükarda, devleti duruma müdahale etmeye zorlayan modern tarihin en yüksek profilli girişimlerinden biriydi: dolandırıcı yakalandı ve yasanın tüm sertliği ile cezalandırıldı.

Ve her şey çok umut verici başladı. 1919'da Ponzi, farklı ülkelerdeki posta kuponlarının maliyetindeki fark üzerinde oynanabileceğini keşfetti - bu kuponlar bir pul için ödeme yapabilir, bu nedenle genellikle mektupla birlikte gönderilirler, böylece alıcı gönderirken para harcamaz. karşılığında mektup. Bu yüzden, bu küçük karı, Menkul Kıymetler ve Borsa Şirketi adlı şirket planının temeli olarak koydu. Sonra mevduat sahiplerine üç ayda %50 kâr sözü vermeye başladı. Kuponları kendisi satmadı ve satamadı, çünkü bunlar yalnızca posta pullarıyla takas edilebilirdi. Ama karakteristik olan, heyecanda kimse bunu düşünmedi. Bu histeri başladığında olur.

On bir ay içinde Ponzi, günde neredeyse 250 bin dolara makbuz satıyordu. Post Magazine aniden girişimi eleştirdi. Gazeteciler az önce oturdular ve hesapladılar - mevduat sahiplerine para vermek için dolaşımda 160 milyon posta kuponu olması gerekirken, sadece 27 bin vardı. Bu nedenle, Ağustos 1920'de, piramidin oluşturulmasından tam bir yıl sonra, federal ajanlar şirketin ofisine baskın düzenledi ve tek finansal faaliyet türünün (makbuz satışı hariç) ilk mevduat sahiplerine faiz ödenmesi olduğunu keşfetti. pahasına … iyi, elbette, ikincisi. Aldatılan müşteriler şirketin ofisini kuşatmaya başladı ve FBI ajanları şirketin hesaplarında (yedi milyonluk senet ile birlikte) yaklaşık dört milyon dolar buldu.

Ponzi beş yıl görev yaptı, yine dolandırıcılık yapmaya çalıştı, İtalya'ya sınır dışı edildi, oradan Mussolini'nin himayesinde bile, Rio de Janeiro'da İtalya Havayolları temsilcisi olarak çalışmaya gitti. Orada, Brezilya'da 1949'da yoksulluk içinde öldü - 75 dolar birikimi vardı. Rüyasını gerçekleştirip Rio de Janeiro'ya varırsa, Ostap Bender'ı nasıl bir kaderin beklediğini tahmin edebilirsiniz.

Prensip olarak, finansal piramitlerin şemasında yasa dışı hiçbir şey yoktur. Sözleşmede, mevduat ile ilgili risklerden mevduat sahibinin sorumlu olduğunu ve ardından her şeyin yasal olduğunu yazabilirsiniz. Ancak çoğu zaman, anlaşmanın en belirgin kısmında büyük harflerle yazılan risk uyarıları bile yatırımcıları durduramaz. Kendiniz hatırlıyorsunuz: 2011'de, yeniden canlandırılan MMM'deki insanlar, 90'ların MMM'si ile olan hikayenin insanların hafızasında hala çok taze olmasına rağmen, daha az ajitasyonla para getirdiler.

Ve bir piramidi, gerçek finansal faaliyetlerde bulunan ve aynı zamanda yüksek bir yüzde vaat eden sıradan bir şirketten nasıl ayırt edebilirim?

Elbette kuru formülasyonlar var - gelirin ödenmesi artı değeri geçmemelidir, ancak çoğu zaman bunu kanıtlamak için tam bir mali kontrol yapmanız gerekir, ancak dışarıdan her şey iyi görünüyorsa nasıl bir yaptırım alacağınız şu an için? Bu, bazı hükümet planlarının piramit planlarıyla oldukça tutarlı olduğu gerçeğinden bahsetmiyor. Örnek? 1996-1998 yıllarında Rusya'da devlet borcundaki artış. Söylemeye gerek yok, şimdi Amerika Birleşik Devletleri'nde benzer bir şey oluyor.

Son zamanlarda birçok ülkede finansal piramitler yasaklandı. Ama hepsinde değil. Örneğin Rusya'da hala böyle bir yasak yok. Bu nedenle Mavrodi ile baş etmek çok zordu ve 2012'de yeni dükkânını kapatmak yasal hileler aldı.

Dünyanın en çok para piramidi

Pompalanan para miktarı açısından en büyük piramit şeması Bernard L. Madoff Investment Securities LLC'dir. Birkaç on yıl boyunca (1960'tan 2008'e kadar) başkanı Amerikalı Bernard Madoff, müşterileri 50 milyar dolara dolandırdı. Madoff'un firması büyük mevduat sahipleri konusunda uzmanlaşmıştır. Kendisi ve nüfuz ajanları, okyanusun her iki yakasındaki seçkin kulüplere dahil edildi. Tutuklanmasından bu yana, yalnızca üyelik ücreti milyonlarca dolar olarak tahmin edilen seçkin Palm Beach Country Club üyeleri toplamda bir milyar dolar kaybetti. Ve finansör Rene-Thierry Magon de la Vilyuche, Madoff'un tutuklanmasından on gün sonra damarlarını kesti. Bir milyar dört yüz milyon dolar kaybetti. Altmış yaşındaki Avusturyalı finansör Sonia Kon daha da fazlasını kaybetti. Söylentilere göre, kaybettiği üç milyar dolar arasında Rus gölge işçilerinin parası olduğu için Rus mafyasından saklanmak zorunda kaldı.

Şüpheciler de vardı: Madoff'un ifşa edilmesinden dokuz yıl önce Boston muhasebecisi Harry Markopolos, imparatorluğunun dünyanın en büyük finansal piramidi olduğunu yazdı, ancak kimse onu dinlemedi. Madoff çok nüfuzlu ve saygın bir finansçıydı. 2008 krizi sırasında birçok müşteri paralarını çekmek istedi. Madoff panikledi, garip parasal işlemler yapmaya başladı - çalışanlara ikramiye şeklinde para dağıtmak. Oğullar bir açıklama istedi ve açıkçası her şeyi itiraf etti. Polise rapor vermek üzereydi, ancak oğullarından biri onun önüne geçti - bir avukat aradı, Menkul Kıymetler Komisyonu'nu aradı. Madoff 2009 yılında tutuklandı ve 150 yıl hapis cezasına çarptırıldı. O sırada 71 yaşındaydı.

En büyük piramit

90'larda Rusya'da birçok finansal piramit vardı, ancak hiçbiri MMM'ye yaklaşmadı. Mavrodi ve piramit binası, modern Rus tarihinin sembollerinden biri haline geldi. "PiraMMMida" filmi, 2011 yılında başrolde Alexei Serebryakov ile onun hakkında çekildi. Ve Lenya Golubkov ile reklam döngüsü, neredeyse yirmi yıl geçmesine rağmen hala hatırlanıyor. Sıradan insanların hayatından lirik eskizler kesinlikle insanların kolektif bilinçaltına düştü. Ve bu da, MMM'nin tam arkasında dolandırılan mevduat sahiplerinin neden bir dağ gibi durduğunu, neden Mavrodi'nin insanların bu kadar güvenini kazandığını açıklamaya çalışırken dikkate alınmalıdır.

Araştırmacılar - psikologlar, sosyologlar, kültür bilimcileri - uzun süredir piramit fenomenini yakından gözlemliyorlar. İnsanların hava için ne ödediğini açıklamaya yönelik birçok hipotez, versiyon, yorum, girişim var.

Psikolog Lyudmila Dragunskaya, “Nedeni elbette insanlarda, ancak herkes için tek bir neden arayamazsınız” diyor. - Ama türünü ana hatlarıyla belirtebilirsiniz: bunlar şansa dayanan yalnız insanlar. Bir uçurumun eşiğinde dengeyi tercih ederek durumu analiz etmeyi reddediyorlar. Bu risk onların gözlerini kamaştırıyor ve durumu her yönden dengeli bir şekilde değerlendirmelerini engelliyor. Bazıları için amaç haline gelen riskin heyecanıdır. Tabii ki, bu tek açıklama değil.

Psikolog Farit Safuanov, arkaik bir bilincin tipik hava alıcısına hükmettiğine inanıyor. "Bu insanlar, neden kaybedilen bir işe karıştıklarını size mantıklı bir şekilde açıklayamazlar. Mantıksal kategorilerde değil, mistik, mitolojik kategorilerde düşünürler." Bu bir çocuğun düşüncesidir, yaşla birlikte rasyonel düşünce ile değiştirilir, ancak bazen onunla eşit olarak var olmaya devam eder. Psikolog, “Bu nedenle, zor stresli bir durumda olan bir kişi her zaman bir mucize umuyor” diye devam ediyor. Durum ne kadar zorsa, bir mucize için o kadar umut olur."

Ve basit düşünen insanları haklı çıkarmak için, mali ombudsman Pavel Medvedev'in sözlerini alıntılamak istiyorum. Piramidin nerede olduğunu ve nerede olmadığını çoğu zaman kendisinin hemen anlayamadığını itiraf ediyor. Piramitler tamamen zararsız şirketler olarak gizleniyor: kredi kooperatifleri, mikro finans kuruluşları. Aynı zamanda, son yıllarda, nüfusun finansal okuryazarlığı artıyor: "MMM'nin en parlak döneminde, milletvekilleri bile buna para yatırdıysa, şimdi hala bu tür insanları aramak zorundayız."